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平安银行李跃:共建合作联盟,支持万千中小企业数字化升级

2023-09-04 14:54:13 已有259人浏览



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近日,用友主办的2023全球商业创新大会在上海国家会展中心隆重召开。大会以“数据驱动 智+能运营”为主题,汇聚众多行业领先企业及各界商业精英,深入探讨解决企业数智+化面临的全面数据服务、AI普及应用、升级数智+底座等诸多课题。


会上,平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁李跃作现场主题分享。作为金融机构代表,平安银行携手用友等合作伙伴发挥“金融+科技”合力,从银行视角分享了数字化转型经验、服务产业数字化升级及数字经济服务生态建设等一系列思考。


作为用友金融服务生态的重要伙伴,李跃认为,立足服务实体,理清中小企业数字转型发展道路上的问题时不我待。面对中小企业数字化转型过程中“不想转、不会转、不敢转”的问题,平安银行将“省时、省钱、省心”的金融服务能力触达产业链上更多的中小微客群,不仅要解决他们融资难、融资贵的问题,更要解决经营难、经营贵问题。


01

省时,数字化升级融资能力


数字经济时代,银行既是数字化趋势的拥抱者,也是其中的受益者。因此,银行一方面要在在数字化发展背景下提升数字服务能力;另一方面,也需要进行自身数字化转型,进一步提高银行的产能和风险管理水平。


在服务实体经济数字化转型的过程中,平安银行充分发挥数据要素作用,与物联网、大数据、AI、云计算等前沿技术相结合,借助数据还原企业真实经营情况、提高主体信用评级,解决中小企业资金难题。


李跃在报告中详细阐述平安银行在数据、平台方面的实践与应用“我们与合作伙伴共同构建了较强的底座数据的能力,并在此基础上构建风险中台、产品中台、AI中台,持续推动金融创新,助力更多中小微企业获得金融支持。”


以在物联网金融领域的探索成果为例,截至2023年6月末,平安银行“星云物联计划”支持实体经济融资发生额累计已超过8000亿元。


基于数据、模型、IoT+等数字化能力,平安银行与合作伙伴深入各个产业的真实经营场景,通过服务中小企业助力产业整体的数字化转型。在医药行业,平安银行与国内大型医药流通平台进行合作,针对性地应用平安银行“数字贷”产品,通过药店在平台支付结算体系内沉淀的历史采购数据,为其核定信用贷款额度,提供定向资金用于支付药品采购订单,实现从低频到高频、从大额到小额,按照经营所需的最小需求,最短占用、精准投放,有效降低中小企业资金成本。


02

省钱,小型化输出技术能力


对大多数中小企业而言,面对错综复杂的环境变化、日常运营逐渐增压,除了要应对资金难题,还亟需降低企业整体经营成本、提升管理效率,数字化转型迫在眉睫。


针对此类普遍痛点,李跃提出,平安银行可以把多年来积累的数字化经营能力分类、整理、封装,打造成适配中小企业日常经营的工具、平台,再通过合作伙伴触达长尾中小企业,共同批量服务实体企业,减费、甚至免费地为他们提供数字服务能力。


以平安银行与大会主办方用友的合作项目为例,双方在为中小企业提供轻量化财资服务的过程中,将银企直连、费控、人力等产品和功能进行小型化、模块化的拆解,适应企业个性化、差异化的实际经营需求,一方面借助丰富的功能增强了用友平台上的客户粘性,另一方面帮助中小企业大大节省了技术、人力等成本投入,让企业能够以更便捷的流程、更低廉的成本享受到财务管理对企业经营降本增效的积极作用。


“我们希望让每一个中小企业享受到世界500强企业一样金融的服务。”李跃总结道。


03

省心,建生态聚合多方能力


李跃表示,平安银行一直以金融标准探索开放银行,通过推动行业标准的制定,与合作伙伴共同服务实体经济。


2021年,平安银行成立星云开放联盟,基于自身在物联网技术、数据建模和金融账户及结算能力等方面的优势,全面整合金融资源、客户资源,携手合作伙伴共同打造一体化开放互联体系,共建开放有序的产业生态。


在生态中,软件服务商、数据服务商、互联网平台、供应链场景方和PE/VC机构等类型合作伙伴,共同构建了“4+1”式的开放联盟基础。基于公正的收益共享机制、丰富的标准化接口、规范的产品货架、强大的开放式平台,联盟实现数据打通、用户打通和应用打通,聚合来自多行业的技术能力和人才,加强多方资源共享和数据开放,从而推动合作伙伴、用户、银行等多方的共建、共生和共赢。


“我们希望不仅仅是一家银行在提供服务,而是我们跟用友,跟在座很多的伙伴一起,让中小企业在一个场景中,能够一站式地享受到多个合作伙伴的服务。”李跃展望,人工智+能、区块链、5G等新技术的运用促使金融和科技相互赋能,彼此促进发展,进而引领服务方式变革和商业模式创新,而这一切的落脚点都是为了提升产业链、供应链的韧性和数字化水平,多方共同助力实体经济的高质量发展。


在数字化开放生态的驱动下,在用友等联盟伙伴的精诚协作下,平安银行金融服务的质效不断提升,将不断夯实小微企业的经营基础,进而强化实体经济运行的毛细血管。未来三年,在星云开放联盟的生态内,平安银行将继续联合5000家合作伙伴、支持10万家以上的中小微企业数字化转型。


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