一、行业背景

融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的一种信用中介行为。信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方，与企业或个人的资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保——担保债务方履行合同或其它类资金约定的责任和义务。

在其业务性质上，融资担保具有金融性和中介性双重属性，属于一种特殊的金融中介服务。

担保作为信用链条上的一个环节，是社会经济发展的必然产物。随着经济社会的发展，担保业逐渐体现了其涉及领域广泛化、业务品种多元化的特点。中国的担保业经过十几年的发展，其触角已经延伸到经济和社会生活的方方面面，在国民经济体系中发挥着重要的作用。

当前担保行业竞争激烈，业务监管逐步加强，对各项业务开展的合规性有着较高的要求，同时，企业贷偿风险较高，必须从担保的各个环节加以控制，客户资源开发也存在瓶颈，新老客户的资料信息维护量大，出错几率高。

二、行业管理困惑

● 客户管理难：客户数量大，纸质资料容易泄露遗失，更不利于查阅与管理。客户授信、分级管理不规范，易出现超信放款，忽略重点的现象。

● 业务审批不规范、效率低：业务受理审批过程中因人为因素易出现不合规操作，将给公司带来了巨大的法律风险。同时业务审批的效率将直接影响市场反应速度。

● 贷后管理不及时：贷后管理是担保公司获利的过程，也是保障本金安全的过程，各环节都需要及时、准确的执行，避免漏息、超期，降低代偿损失风险。

● 贷款核算困难：担保行业的核心产品是资金与时间，对于资金成本及息费收缴等数据计算的精度与效率要求很高，大量散乱的数据单纯靠手工汇总计算强度大、易失误。

总之，担保业务综合管理系统的建设要符合中小保的业务模式、业务规则和经营管理的要求，系统要满足时效性、灵活性、易用性和扩展性的要求。

三、方案概览

依据中小保的应用环境和应用需求，建立客户管理、业务管理、财务管理、银行授信管理、业务数据统计汇总分析、风险预警、公文管理、行政事务管理、文档中心等为一体的全面的解决方案。

站在中小保企业经营管理的高度，以在担保业务项目全过程业务数据为分析管理对象，系统应用服务于中小保的经营决策层、运营管理层、业务操作层三个层面。

经营决策层通过项目情况明细汇总掌握公司经营的预测和战略执行情况，总体把握经营预测；通过行业分布和区域分布分析，实时掌握公司整体经营状况……

运营管理层通过资产质量分析，找出风险项目并进一步制定对策和合理的解决方案；通过行业区域分析，帮助对行业及区域经营风险评估，更好地制定应对策略；通过银行授信及在保余额分析，明确近期公司可用额度与实际业务量的关系，并提前准备向银行申请新增可用额度；通过实时数据汇总，快速便捷的产生提交给金融办、经信委、行业协会的关键指标报表……

业务操作层通过业务中心，对客户及客户所属项目进展情况实时掌控，及时办理业务事项；通过预警提醒，方便对所属项目进行保后检查或项目变更……

协同办公功能是以中小保现有的管理制度和当前拥有的网络基础设施、计算与存储基础设施、系统软件、核心业务系统、数字资源等为基础，严格遵循集团的IT+规划指导思想，通过协同平台系统建设，搭建中小保的办公信息门户和协作平台，实现公司战略执行、敏捷组织建立、信息资源管控、泛组织的文化融合、辅助领导决策等多方面管控的信息技术支撑。

通过系统建设能够做到：能上——使各公司各个部门能方便、及时、有效将企业经营管理信息传递到管理中心；能下——针对各业务单元管理，总部能及时、方便、有效将经营政策传递到各个部门的管理末梢。从而实现信息上通下达、流程合理高效、管理决策透明；其中信息通达是技术的目标，流程合理高效和管理决策透明是管理的目标，技术目标和管理目标如果都得以实现就可以达到企业的效益目标。

通过协同平台建设实现中小保内部多种职能的垂直管控、跨组织的横向业务快速协作和审批，实现日常办公中领导下达和交办的各项工作任务的计划、创建下达、跟踪督办和统计查询管理，加强日常工作任务完成的计划性和协调性，从而明确责任、提高效率、促进各项工作的高效完成；通过对信息类别和使用者权限进行科学分类，构建全新的信息资源管控平台，支持组织自身长期发展的知识体系和决策体系的建设；打造让员工有组织归属感的文化传播空间；形成中小保统一登录的信息门户和统一消息机制的集成管理平台，基于高度稳定的产品化平台实现中小保信息资源可控呈现，将新建系统和现有其它系统进行统一整合与集成，最终实现由传统组织向现代敏捷组织的转变。

为中小保带来的核心价值：

● 通过系统功能应用，实现担保业务全过程业务处理与业务管理。

● 通过系统功能应用，实现对担保业务全业务状况监控分析。

● 通过系统的数据平台，为公司建立统一的高质量、高集成、高时效性的生产数据中心，成为公司经营的重要工具。

基于致远微型金融综合业务管理平台，用户通过单点登录的方式进入门户空间，通过门户空间的整合、集成功能为用户提供以下功能模块的使用：客户管理、业务管理、银行授信管理、财务管理、报表分析、公文管理、消息提醒、行政事务、流程管理、HR管理、沟通交流、电子签名、流程分析、文档中心、移动应用、系统管理与基础设置等。

四、方案优势

● 完整性

△实现担保业务全过程业务处理与业务管理。

△实现对担保业务全过程数据的整合。

△实现对担保业务全过程的多维度分析报表体系及分析模型的建立。

△实现协同办公的各项管理需求。

● 实用性

△建立符合中小保管理特色指标体系、分析报表体系。

△建立符合中小保的客户信用评级模型，体现中小保在行业中的信用评级领先性。

△提供灵活的业务审批流程，适应中小保现有的流程管理要求，同时满足未来发展的流程调整。

● 先进性

△融合中小保先进的管理理念，全面提升现有系统的管理应用高度，与中小保共同打造具有中小保特色、行业先进的担保业务综合管理系统信息平台。

△持续的软件版本升级，保持技术和应用的先进。

● 易用性

△提供基于不同角色的用户界面，提升用户感受。

△提供业务中心，业务处理事项智+能推送到业务中心集中展现 。

△提供简易化用户操作体验，更能匹配公司不同计算机应用水平人员日常使用。